Осень — пора планирования бюджетов на предстоящий год. Картина, кстати, весьма интересная выходит. А если учесть многочисленные дискуссии в чатах о кредитной системе, ее плюсах, минусах и даже моральности, то в целом тут есть о чем поговорить. Тем более, что система по многим признакам находится в стадии кризиса. Причем кризис только начинается…
А ведь касается это всех, не так ли? Причем в самых неожиданных аспектах (ниже описано)! А если учитывать объявленные и планируемые реформы в этой сфере…
Когда-то я написал статью «Семья как государство» как раз о том, что семья имеет все государственные признаки. В том числе бюджет. Но формируются они по-разному! Например.
Если посмотреть бюджеты стран (России, США, Азербайджана и почти любой другой), то чаще всего расходная часть бюджета больше доходной, т.е. бюджет формируется с дефицитом. Иногда эта разница меньше процента, иногда процент доходит чуть ли не до 30-50.
В то же время семейный бюджет всегда либо сбалансирован, либо имеет профицит (доходная часть больше расходной), чтобы можно было делать сбережения.
С точки зрения государственной экономики наличие сбережений у граждан крайне невыгодно: деньги лежат либо дома «под подушкой», либо в банке, но тут еще нужно платить по ним проценты. При этом деньги эти просто лежат и никак не участвуют в развитии экономики страны. Но создают «дамоклов меч» повышенного спроса, разгона инфляции и создания «советского» дефицита на полках. Короче, это зло!
Введение «цифровых денег» при условии уничтожения всех иных платежных механизмов дает огромные преимущества: можно ограничить «время жизни» цифровых монет: не успел потратить зарплату за месяц — деньги сгорели. То есть, иди покупай что угодно, даже не нужное! Главное, не накапливай! Но что делать, если денег на крупную покупку не хватает? Холодильник, компьютер, стиральная машина…
Сейчас можно накопить — и потом купить, в цифровой системе это будет невозможно. Остается одно: кредит. Причем кредит будут брать буквально все и всегда! Сейчас есть немало тех, кто живет без кредитов, но в новой системе такое будет практически невозможно. И что тогда? А тогда каждый человек будет рабом. Потому что лишился работы — оказался без всего. И можно будет эксплуатировать как угодно. А еще и социальный рейтинг добавить, влияющий на скорость сгорания денег: чем более ты «строптив» во мнениях, тем быстрее остаешься ни с чем…
Не думайте, что это конспирология какая-то! Цифровые деньги вводят уже во многих странах, и не скрывают, что есть возможность направлять их на отдельные покупки и запрещать другие, сделать ограниченный срок жизни и т.д. Просто якобы «этого не будет». Да, не будет, до тех пор, пока есть наличность и банковские карты… А потом?
Формально на Западе и сейчас людям зачастую приходится платить за хранение денег на банковских счетах («отрицательный процент»). Но процент маленький и в крайнем случае можно просто хранить дома. А с цифровыми деньгами выхода не будет…
Но почему же бюджеты дефицитные, спросите вы? Разве нельзя спланировать расходы в соответствии с доходами? Ведь домашний бюджет иным быть не может, «лишние» деньги просто негде взять! А государству лишние деньги достать не проблема: оно их просто печатает! Грубо говоря, процент дефицита бюджета — это процент годовой инфляции. Конечно, это не совсем так, но по сути механизм примерно такой. А печатать лишние деньги очень соблазнительно, ведь можно увеличить социальные выплаты и задобрить этим электорат. И пофиг, что через год это «аукнется» всем. К тому времени все забудут о причинах. Да и кто понимает в таких «высоких материях»?
Однако, и семейные бюджеты бывают дефицитными. И семья может достать «лишние» деньги. Как? Очень просто — взять кредит. Что, собственно, и происходит почти повсеместно. Много вы знаете семей, где не берут кредиты? И кто берет, считают кредит великим благом!
И вот тут мы подходим к еще одному аспекту проблемы: к нравственному и даже «духовному». Ведь авраамические религии запрещают ссудный процент. В иудаизме нельзя ссужать под процент иудею (остальным — это их проблемы), в изначальном христианстве это тоже не поощряется, в исламе и вовсе считается грехом. И как быть? Что же такое кредит — благо, или зло на самом деле?
Я не историк, но говорят, что протестантизм возник именно для «легализации» кредитов. И что вроде бы именно протестантские страны обогнали весь прочий мир в экономическом развитии благодаря наличию у них кредитной системы. Германия, Британия, США — они вроде бы более развиты чем католические Италия с Польшей, не говоря о православной России. А уж исламский мир отстает в этом плане совершенно откровенно. Правда, о православии нужно говорить в прошедшем времени, до раскола. «Старообрядцы» ссудную систему не принимают, а вот современное православие было во-многом «оевроплено». Да, сейчас и католики вовсю берут и дают кредиты, но сейчас роль религии в христианских странах вообще сильно упала.
А вот в исламских ссудный процент все еще запрещен. Но там есть т.н. «исламский банкинг». И я много раз говорил (и писал), что это гораздо более эффективный механизм развития. Отличие в чем? Обычно банк дает кредит под что угодно, а ты в любом случае обязан его вернуть. В исламе банк становится партнером, как получая часть прибыли в случае успеха, так и неся убытки в случае провала бизнеса.
Совершенно очевидно, что исламский банк десять раз подумает, прежде чем что-то финансировать. А коли так, то развитие будет идти гораздо медленнее. Но зато не будет кризисов, банкротств и т.д. И понятно, что такой вариант выглядит намного справедливее, чем обычные проценты (когда ты прогорел, все потерял и так, но кредит все равно отдавай, еще и с процентами).
В случае цифровых денег, сами понимаете, никакая справедливость не предусмотрена. Я не склонен считать, что вся эта новая система — «проделки сатанистов», но факт остается: если новая система станет реальностью, люди потеряют свободу полностью. А согласно Писаниям это и есть задача «Рогатого».
Понятно также, что если у вас вдруг сгорел холодильник посреди лета, а денег на новый нет, то вам придется брать кредит даже в нынешней системе. Причем «исламский банкинг» работает только для бизнеса, о потребительских кредитах там речь вообще не идет (где тут партнерство?).
Но возникает вопрос: зачем вам брать кредит на то, что вам не нужно? Нет денег на айфон? Купите Сяоми. Нет денег на машину? Ездите автобусом и ходите пешком (еще и полезнее). И телевизоры есть разной цены, не обязательно покупать «кинотеатр», если нет на него денег. Но это уже не банк должен решать, и не государство. Тут работает разум человека! Если он есть, конечно… Но судя по закредитованности народа, разума у людей нет.
К сожалению, разума нет и у правительств. Вместо того, чтобы тратить в соответствии с доходами, власти многих стран лезут из кожи вон, набирая кредиты в том же МВФ, или как минимум у своих собственных граждан, ибо дефицитный бюджет — и есть завуалированная форма внутреннего кредита. Что удивительно, но даже у Азербайджана есть внешние долги! Спрашивается — зачем? Нужно что-то экстренное — берите у себя, есть же запасы, есть накопления! Какой смысл отдавать потом проценты разным внешним банкам и фондам?
Говорят, что это политика. Что мы де-факто зависим от Запада, а они требуют брать у них кредиты. И что мы еще хорошо «отделались», ибо у нас внешний долг составляет всего около 10% от ВВП. В других странах он намного больше.
И заметьте, что у «развитых» стран (Японии, США и т.д.) размер долга просто зашкаливает! Что это значит? Это значит, что они живут в долг, но этот долг платит за них кто-то другой (иначе не были бы такими сытыми). Не догадываетесь, кто? Впрочем, статья и так вышла большой. Подумайте просто над этим вопросом, если ответ не знаете…