Как я и обещал в прошлой статье о банках, напишу о банковских картах в нашей действительности. Цитата в заголовке, правда, относится к другим картам. 🙂 Но если честно, суть и у этих, и у тех (особенно в контексте цитаты) во-многом похожая.
Однако, мы вынуждены пользоваться банковскими картами, и чем дальше, тем эта вынужденность будет сильнее…
Я не первый раз пишу на эту тему. Долгое время я старался держаться подальше от банковских сервисов, но уже несколько лет как приходится пользоваться картами. Во-первых, зарплату нам принудительно перечисляют на карту уже давно. Во-вторых, если раньше для оплаты своих сайтов я использовал ВебМани, то после начала войны в Украине западный мир стал от нее отказываться, почему-то приписывая России зарегистрированную в ЕС (Латвии) систему. Типа, «Путин испугается и выведет войска». Тьфу.
Я не знаю, как там на Западе, но у нас в стране использование банковских карт таит в себе множество мелких и крупных неудобств. И учтите, что я буду говорить только о дебитных картах, ибо кредитами не пользуюсь принципиально. Так вот.
1. До самого последнего времени пользование картой было весьма дорогим удовольствием. Сейчас некоторые банки стали выдавать карты бесплатно, если на нее сразу положить значительную сумму (500 манат). Но не все могут себе это позволить!
2. Практически во всех банках смс-уведомление тоже стоит денег. Хотя по идее такие смс — часть системы безопасности и сам банк заинтересован в том, чтобы клиент был в курсе транзакций. Но, видимо, для наших банков и 1 манат в месяц — тоже существенная «прибавка к пенсии», пожертвовать которой они не способны… И дело тут не только в том, что мне жалко манат. Дело в принципе! Тем более, что этот манат берут даже тогда, когда я за весь месяц ни одной смс не получал!
3. Некоторые банки отказываются проводить в офисе операции с картой (ставить лимиты, настраивать параметры и т.д.), требуя у клиента устанавливать банковское приложение. А какого черта, собственно? А если у меня нет смартфона вообще? А если он простой и не тянет навороченные банковские монстры? Я что, обязан покупать себе лопату за 500 манат, чтобы просто пользоваться картой иногда? Это нормально?
4. С зарплатных карт платить в магазинах и в онлайне не советуют сами банки, и это действительно опасно. Но как перевести с карты на карту? Особенно, если зарплатная карта одного банка, а «расхожая» открыта в другом? Без комиссии и приложений на телефоне тут никак не обойтись! Вот и стоят люди в день получки (и пенсии) у банкоматов в очереди. И спрашивается — в чем смысл тогда в этих картах? Можем и в очереди в кассу постоять, как было раньше… Кстати, в этом году нам меняли карту на работе и почему-то сказали, что это платно. 20 манат на 3 года. Какого черта? Я помню, что в свое время обещали карты бесплатно, ведь это не мне они нужны, а государство внедрило насильно.
5. Перевести со своей карты на зарубежную, как и получить перевод из другой страны прямо на карту, насколько я знаю, невозможно вообще. Спрашивается — почему? Разве смысл карт не в том, чтобы сделать все переводы простыми и удобными? Тем более, что тут все прозрачно: известно кто, известно кому. Ну, ограничьте сумму, допустим! Не более там 1000 долларов в месяц, например. Но почему вообще невозможно? Где логика?
6. Уже несколько лет как оплата зарубежных сервисов с наших карт обкладывается (иначе не скажешь) налогом (НДС). Спрашивается — за что? Какого черта я должен платить лишних 20% за оплату иностранного хостинга или обучающего курса? Это что, «защита внутреннего рынка»? Так на нем этих курсов не существует! А хостинг местный до того отвратителен, что эти 20% не вынудят меня перейти на местные сервисы. И конкуренция должна быть честной! Или правительству так не кажется? Лоббирование чьих-то интересов? Я не вижу нормальной логики в этом налоге!
Помимо перечисленных конкретно местных минусов, у банковских карт есть и минусы глобальные. Самый главный — это изображение cvv-кода на самой карте. Спрашивается — зачем? Пин-код дают в отдельном конверте, а этот — читай кто угодно! Почему не давать и его в конверте? Тогда красть карту станет вообще бесполезно! А пока запросто: украл — и через интернет все спустил с нее. И не факт, что банк сможет отменить платеж… Тем более, что факт кражи карты далеко не сразу может быть обнаружен. Так спрашивается — зачем сделана эта глупость? Специально, что ли?
Еще не все понятно с т.н. «3D-secure». По логике, когда запрос на оплату приходит в банк, именно банк должен выдавать запрос на дополнительный пароль. Но нет! Если система оплаты не поддерживает это «3D-secure», то деньги с карты снимутся вообще без вопросов. Почему? Почему магазин или сервис какой-то должны что-то там у себя дополнительно поддерживать, хотя это «3D» выполняется банком-эмитентом карты? Я такой тупой и чего-то не понимаю? Кто-нибудь может объяснить, как это вообще технически происходит и почему банки не могут ввести этот сервис принудительно и всегда?
В общем, фактически банковские карты создают больше проблем, чем решают. Да, у нас сейчас стараются и кешбэк применять, и НДС при оплате по карте возвращают больше, чем за наличные, — все так. И народ постепенно на карты действительно переходит. Не спорю, плюсы у них есть тоже. Но пока не будут устранены описанные выше минусы, говорить о тотальном переходе на безналичку невозможно. А кешбэки и проценты по вкладам на карты столь мизерны, что даже платные смс окупятся только при очень большом обороте оплат. Я, например, мало и редко делаю покупки, как и многие другие люди. Так что выгоды в картах не вижу…